Alertă de la BNR. Ce se întâmplă cu banii românilor din bănci

Alertă de la BNR. Ce se întâmplă cu banii românilor

Potrivit datelor publicate de BNR, masa monetară a înregistrat la sfârșitul lunii ianuarie 2026 un sold de 785.239 milioane lei.

Comparativ cu luna decembrie 2025, indicatorul a scăzut cu 1,3%. Această evoluție reflectă o ajustare lunară, frecvent întâlnită la început de an, în contextul plăților bugetare, al scadențelor fiscale și al fluxurilor sezoniere de lichiditate.

În raport cu ianuarie 2025, masa monetară s-a majorat cu 6,9%, ceea ce indică o creștere anuală a lichidității din economie.

Evoluția anuală arată că, în pofida ajustărilor de început de an, nivelul agregatelor monetare rămâne peste cel din perioada similară a anului trecut.

Creditul neguvernamental a scăzut ușor în ianuarie

Soldul creditului neguvernamental acordat de instituțiile de credit a ajuns în ianuarie 2026 la 446.398,2 milioane lei.

Față de decembrie 2025, acesta a înregistrat o scădere de 0,2%.

Analiza structurii arată că segmentul creditului în lei, care deține o pondere de 68% în volumul total al creditului neguvernamental, s-a diminuat cu 0,6%.

În schimb, creditul în valută, exprimat în lei și reprezentând 32% din total, a crescut cu 0,5%.

Această evoluție indică o ușoară reorientare către finanțarea în valută, cel puțin la nivel lunar.

În termeni anuali, creditul neguvernamental a crescut cu 6,6% comparativ cu ianuarie 2025.

Creșterea anuală sugerează că finanțarea acordată populației și companiilor rămâne pe un trend pozitiv, chiar dacă ritmul lunar din ianuarie a fost unul negativ.

Creditul guvernamental, în scădere lunară

Soldul creditului guvernamental acordat de instituțiile de credit s-a situat la 271.386,4 milioane lei la finalul lunii ianuarie 2026.

Față de luna decembrie 2025, indicatorul a scăzut cu 3%.

În raport cu ianuarie 2025, creditul guvernamental a înregistrat o creștere de 9,7%. În termeni reali, ajustați cu inflația, majorarea a fost de 0,1%.

Evoluția anuală reflectă o creștere a finanțării acordate sectorului public comparativ cu anul trecut, însă ritmul real este aproape stagnat.

Depozitele rezidenților neguvernamentali au scăzut în ianuarie

Depozitele rezidenților clienți neguvernamentali au ajuns la 664.101,4 milioane lei la sfârșitul lunii ianuarie 2026.

Comparativ cu luna decembrie 2025, acestea au scăzut cu 1,8%.

Față de aceeași perioadă a anului anterior, depozitele au crescut cu 6,3%.

Datele indică o retragere lunară de lichiditate, însă nivelul general rămâne peste cel din ianuarie 2025.

Depozitele în lei au înregistrat o diminuare lunară

Depozitele în lei ale rezidenților reprezintă 68,2% din totalul depozitelor clienților neguvernamentali.

Acestea au scăzut cu 2,3% față de luna decembrie 2025, ajungând la 453.049,0 milioane lei.

Comparativ cu ianuarie 2025, depozitele în lei au crescut cu 3,7%.

Evoluția arată o ajustare lunară mai accentuată pe segmentul în lei, dar menținerea unei tendințe anuale de creștere.

Depozitele populației în lei, aproape stabile lunar

Depozitele în lei ale gospodăriilor populației au ajuns la 266.416,2 milioane lei.

Față de luna precedentă, acestea au scăzut cu doar 0,1%.

Comparativ cu ianuarie 2025, depozitele în lei ale populației au crescut cu 5,8%.

Scăderea lunară redusă indică o stabilitate relativă a economisirii populației în moneda națională la început de an.

Depozitele altor sectoare în lei au scăzut mai accentuat

Depozitele în lei ale altor sectoare, respectiv societăți nefinanciare și instituții financiare nemonetare, au înregistrat o scădere de 5,3% față de luna decembrie 2025.

În raport cu ianuarie 2025, acestea au crescut cu 0,9%.

Evoluția sugerează o ajustare mai pronunțată în rândul companiilor și instituțiilor financiare nemonetare la început de an.

Depozitele în valută, evoluții diferite pe segmente

Depozitele în valută ale rezidenților, exprimate în lei, reprezintă 31,8% din totalul depozitelor neguvernamentale.

Acestea au scăzut cu 0,6% față de decembrie 2025, ajungând la 211.052,4 milioane lei.

Comparativ cu ianuarie 2025, depozitele în valută exprimate în lei au crescut cu 12,3%.

Această creștere anuală reflectă atât majorarea volumului economisirii în valută, cât și influența cursului de schimb.

Depozitele populației în valută

Depozitele în valută ale gospodăriilor populației, exprimate în lei, au scăzut cu 1,1% față de luna decembrie 2025, până la 142.691,2 milioane lei.

Exprimate în euro, acestea s-au diminuat cu 1,0%, până la 28.000,1 milioane euro.

Comparativ cu ianuarie 2025, depozitele populației în valută exprimate în lei au crescut cu 11,1%.

Evoluția anuală indică un interes crescut pentru economisirea în valută, în timp ce scăderea lunară reflectă ajustări sezoniere.

Depozitele în valută ale altor sectoare

Depozitele în valută ale altor sectoare, exprimate în lei, au crescut cu 0,5% față de decembrie 2025, ajungând la 68.361,3 milioane lei.

Comparativ cu ianuarie 2025, acest indicator a crescut cu 14,8%.

Creșterea anuală este mai accentuată în cazul companiilor și instituțiilor financiare nemonetare decât în cazul populației.

Tendințe generale

Datele publicate de BNR arată o scădere lunară a mai multor indicatori monetari în ianuarie 2026, în special în cazul depozitelor și al creditului guvernamental.

În același timp, majoritatea indicatorilor înregistrează creșteri comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut.

Creditul neguvernamental și depozitele populației rămân pe un trend anual pozitiv, chiar dacă ajustările lunare reflectă dinamica specifică începutului de an.

Structura creditării indică menținerea unei ponderi dominante a creditului în lei, în timp ce economisirea în valută continuă să aibă o pondere importantă în totalul depozitelor.

Evoluția indicatorilor monetari din ianuarie 2026 conturează un început de an caracterizat de ajustări lunare moderate și de menținerea unei creșteri anuale în majoritatea segmentelor analizate.